Di recente molte banche hanno aumentato i loro tassi di interesse di base, i tassi di riferimento utilizzati per i prestiti a tasso variabile, con un massimo che ha raggiunto il 13,5% annuo.
Nello specifico, a partire dal 1° ottobre, la banca privata A ha adeguato il suo tasso di interesse di base al 9,5% annuo, applicabile a tutto il suo sistema. Questo tasso di interesse di base viene utilizzato per i prestiti con tassi di interesse nel periodo di ricalcolo calcolati secondo il piano dei tassi di interesse sui prestiti.
In precedenza, a partire dal 18 settembre, Bank V. ha applicato un nuovo piano tariffario di base in VND per i prestiti garantiti ai clienti privati. Questo piano tariffario è suddiviso in base al momento dell’erogazione, alla finalità del prestito, alla durata del prestito e al ciclo di adeguamento del tasso di interesse.
Innanzitutto, per i prestiti immobiliari, al consumo, auto e aziendali erogati dopo il 15 novembre 2024, il tasso di interesse di base, adeguato mensilmente, sarà compreso tra l’11% e il 13% annuo. Se il tasso di interesse viene adeguato ogni tre mesi, il tasso di base oscillerà tra l’11,8% e il 13,5% annuo.
In secondo luogo, per i prestiti nelle restanti categorie, i tassi di interesse di base sono inferiori: 9,4% annuo per un prestito con durata di 1 mese, 10,6% annuo per un prestito con durata di 12 mesi e 11,4% annuo per prestiti con durata superiore a 15 anni.
Sempre a settembre, a partire dal 15 settembre, la banca privata T. ha applicato un nuovo piano di tassi di interesse di riferimento per i clienti privati che richiedono prestiti per l’acquisto di immobili, prestiti al consumo garantiti e prestiti auto. Il tasso di interesse di riferimento standard della banca è del 9% annuo, applicabile a prestiti a breve, medio e lungo termine. Alcuni prodotti specializzati hanno tassi di interesse di riferimento diversi. Ad esempio, i prestiti per le auto VinFast hanno un tasso dell’8,5% annuo, i prestiti per le auto Thaco del 9,5% annuo e i prestiti aziendali garantiti per le imprese familiari dell’8,8% annuo.
Nello specifico, i prestiti al consumo non garantiti presso Bank T, come gli scoperti di conto, i prestiti MyCash/F2 o i prestiti rateali, vengono adeguati in base al tasso di interesse di base standard, con un tasso di interesse di base del 13% annuo.
L’aumento dei tassi di interesse di base da parte delle banche avrà un impatto significativo sui clienti che hanno stipulato prestiti a lungo termine per l’acquisto di case, auto o per attività commerciali, i cui periodi agevolati sono scaduti e i cui tassi di interesse stanno per essere adeguati.
Il tasso di interesse di base è in aumento, mentre i tassi di interesse sui depositi e sui prestiti continuano a crescere.
Si prevede che i tassi di interesse rimarranno elevati.
Secondo le statistiche del quotidiano Dan Tri , il tasso di interesse nominale per i depositi a risparmio ordinari ha raggiunto l’8% annuo. Il tasso effettivamente percepito potrebbe essere superiore, fino al 9,4-9,6% annuo, poiché gli impiegati della banca aggiungono interessi extra negoziati a seconda del cliente e dell’importo del deposito.
Operazioni in contanti presso la banca (Foto: Tien Tuan).
Sul fronte dei prestiti, gli ultimi dati della Banca di Stato del Vietnam mostrano che il tasso di interesse medio sui prestiti ad agosto per le banche commerciali statali e a capitale misto si attestava tra l’8,4% e il 10,7% annuo. Questo tasso si applica sia ai nuovi prestiti che ai prestiti esistenti con saldo residuo. Nello specifico, per i mutui ipotecari, i tassi di interesse agevolati vengono generalmente applicati solo durante il periodo iniziale del prestito. Al termine di tale periodo, il tasso di interesse passa a un tasso variabile, solitamente intorno al 14-16% annuo.
Anche i tassi di interesse agevolati iniziali per i prestiti auto hanno raggiunto la doppia cifra. Secondo una tabella dei tassi di interesse di una banca commerciale, i tassi agevolati per i prestiti auto variano dal 9% all’11% annuo, fissi per 12 mesi a seconda del tipo di veicolo. I tassi di interesse variabili si attestano attualmente tra il 16% e il 18% annuo, con alcuni casi che raggiungono quasi il 20% annuo.
Dal punto di vista di un esperto, il signor Do Thanh Tung, Senior Manager del Centro di Analisi presso la Rong Viet Securities Company (VDSC), ha affermato che l’aumento dei tassi di interesse è una tendenza generale inevitabile e si prevede che rimarrà elevato fino alla fine dell’anno.
Per quanto riguarda i tassi di interesse sui depositi, le statistiche di VDSC mostrano un leggero aumento generale di 30-50 punti base nell’ultimo trimestre. In merito all’elevato tasso di interesse sui depositi, pari al 9,6% annuo, il signor Tung ha sottolineato che non si tratta di una tendenza generale, bensì di un fenomeno localizzato in alcune banche di dimensioni minori. Ciononostante, secondo l’esperto, questo sviluppo indica che la pressione per un aumento dei depositi, al fine di compensare la carenza di liquidità, rimane elevata.
Secondo il signor Tung, il sistema bancario necessita ancora di un coordinamento da parte della politica fiscale, come la riduzione del surplus di bilancio statale e l’aumento dei depositi presso il Tesoro. L’aumento dei depositi presso il Tesoro rappresenta un’importante fonte di sostegno alla liquidità, ma è concentrato nelle quattro principali banche. Al contrario, le banche private non dispongono di questa fonte di capitale e pertanto devono ancora competere per i depositi individuali attraverso i tassi di interesse.
Pertanto, le banche private devono ancora mantenere i loro programmi di sovrapprezzo sui tassi d’interesse e i tassi d’interesse sui depositi in questa categoria non possono ancora essere ridotti.
Per quanto riguarda i tassi di interesse sui prestiti, gli esperti prevedono una divergenza in due direzioni. I tassi di interesse per i prestiti alla produzione e alle imprese rimarranno relativamente stabili, o addirittura diminuiranno leggermente, grazie a pacchetti di agevolazioni, soprattutto da parte delle banche statali. Ad esempio, BIDV sta implementando un pacchetto di crediti agevolati del valore di 200.000 miliardi di VND con tassi di interesse a partire dal 6,8% annuo.
Al contrario, i tassi di interesse sui mutui ipotecari sono aumentati significativamente e continuano a rimanere elevati. Secondo gli esperti, il settore dei prestiti immobiliari è un ambito in cui la Banca di Stato del Vietnam ha imposto limiti di crescita molto rigidi sin dall’inizio dell’anno. Anche le banche hanno adeguato le proprie politiche di prestito in questo settore per conformarsi alle direttive normative, ottimizzando, tra l’altro, il rendimento del capitale allocato ai prestiti immobiliari.
Pertanto, è improbabile che i tassi di interesse sui mutui diminuiscano dopo il significativo aumento registrato dall’inizio dell’anno; i nuovi prestiti sono attualmente soggetti a tassi di interesse pari o superiori al 10% annuo. Inoltre, a causa dell’effetto di riprezzamento e dell’aumento dei costi del capitale, molti prestiti erogati nel periodo 2024-2025 hanno già superato il periodo di tasso fisso agevolato e sono ora soggetti a tassi di interesse variabili più elevati.
Dal punto di vista dell’organismo di regolamentazione, il vice governatore della Banca di Stato del Vietnam, Pham Thanh Ha, ha affermato che il ritmo degli aumenti dei tassi di interesse sta rallentando e che il livello generale dei tassi di interesse si sta sostanzialmente stabilizzando intorno a un nuovo livello. Inoltre, la Circolare 50/2026/TT-NHNN ha innalzato il limite massimo del rapporto prestiti/depositi (LDR) al 95%, secondo la tabella di marcia. Alcuni esperti prevedono che questa politica ridurrà la pressione sulla raccolta di depositi, contribuendo a mantenere stabili i tassi di interesse sui depositi nel quarto trimestre.
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