Abbassare i tassi di interesse ed eliminare le strozzature creditizie: intervengono le banche.

Pressione sul rimborso del debito, aumento dei pignoramenti immobiliari.

Nella provincia di Nghe An, di recente, numerose banche e società d’aste hanno annunciato ripetutamente la vendita di beni per recuperare i crediti. Dalle barche da pesca ai veicoli specializzati, dalle case ai diritti di utilizzo del suolo e agli impianti industriali, l’elenco dei beni messi all’asta dimostra la pressione per la risoluzione dei prestiti insoluti in molti settori dell’economia .

La filiale di Agribank a Quynh Luu, in coordinamento con il Centro Servizi per le Aste di Beni di Nghe An, annuncia la messa all’asta di un peschereccio in legno costruito secondo il Decreto del Governo 67/2014/ND-CP, numero di registrazione NA…-TS, con una potenza di 822 CV e un prezzo di partenza di oltre 2,47 miliardi di VND. La filiale di Agribank a Yen Thanh annuncia inoltre il sequestro di beni a garanzia, inclusi diritti di utilizzo del terreno, proprietà di case e beni annessi al terreno nel comune di Binh Minh, al fine di saldare il debito secondo le normative vigenti.

Nel distretto di Dien Chau, è stata messa all’asta anche un peschereccio usato con scafo in acciaio, costruito nell’ambito della politica di sviluppo della pesca. Nel frattempo, la Vietnam Asset Auction Company ha annunciato l’asta del diritto d’uso di 400 m² di terreno e di una casa nel comune di Binh Minh, con un prezzo di partenza di oltre 2,15 miliardi di VND; e di un sistema di stabilimento per la lavorazione di alimenti surgelati, annesso al diritto di locazione di oltre 10.000 m² di terreno da un’azienda nel comune di Than Linh, con un prezzo di partenza di oltre 16,9 miliardi di VND. La filiale di Nghe An della Vietcombank ha inoltre messo all’asta due autobetoniere con un prezzo di partenza totale di oltre 1 miliardo di VND.

Il signor Ngo Tri Dong, proprietario di un peschereccio, ha affermato che a causa degli alti prezzi del carburante e della pericolosità delle vie navigabili, la sua famiglia perdeva denaro ogni volta che usciva in mare. Non potevano permettersi di pagare gli interessi sul prestito bancario e sono stati costretti a vendere la barca per saldare il debito, ma non sono riusciti nemmeno a venderla. Ora la banca sta liquidando i beni per estinguere il debito.

Non solo le banche, ma anche le attività di esecuzione forzata e di vendita all’asta dei beni per il recupero dei crediti insoluti richiedono uno stretto coordinamento tra gli enti competenti. La firma di un protocollo d’intesa tra il Dipartimento di Esecuzione Civile della provincia di Nghe An e le filiali locali del BIDV ( Bureau of Industrial Development and Vigilance).

A livello nazionale, molte banche commerciali stanno attivamente vendendo beni e crediti per recuperare capitale. Le informazioni sulla vendita di immobili in perdita sono piuttosto comuni sui social media. Tuttavia, mettere all’asta dei beni non garantisce una risoluzione immediata del debito. La liquidità del bene, il suo status legale, il prezzo di partenza, l’accesso al capitale da parte dell’investitore e la domanda di mercato possono influenzare l’esito dell’asta. Se non ci sono acquirenti o le offerte sono insufficienti, il processo può prolungarsi, aumentando i costi e bloccando ulteriormente il recupero di capitali.

Dietro ogni annuncio di asta si cela la sfida di bilanciare il flusso di cassa sia per i debitori che per i creditori. Quando le imprese incontrano difficoltà nella vendita dei prodotti, un aumento dei costi delle materie prime o ritardi nei pagamenti contrattuali, la loro capacità di rimborsare i debiti puntualmente ne risente. Se non vengono implementate soluzioni adeguate per la ristrutturazione del flusso di cassa, la fornitura di supporto creditizio e la gestione delle attività, le difficoltà immediate possono trasformarsi in una pressione debitoria prolungata.

Ridurre i costi di capitale, sbloccare il flusso di cassa.

La pressione per il rimborso dei debiti non riguarda solo le imprese, ma colpisce anche molte famiglie e singoli individui che hanno contratto prestiti per acquistare case, auto o per scopi aziendali. Con i prestiti che inizialmente offrono tassi di interesse agevolati prima di passare a tassi variabili, gli obblighi di rimborso possono aumentare significativamente al termine del periodo agevolato, a seconda delle condizioni contrattuali e delle fluttuazioni dei tassi di interesse.

La signora Nguyen Thi Hai, una cliente che aveva contratto un prestito per acquistare un’auto presso una banca commerciale nell’ex area di Vinh, ha affermato che, dopo molti anni di rimborso del prestito, si è resa conto che la pressione finanziaria stava aumentando, quindi ha deciso di chiedere un prestito ai parenti per estinguerlo anticipatamente. Questa è una scelta per ridurre l’onere a lungo termine degli interessi, ma richiede anche che i debitori valutino attentamente la propria capacità finanziaria, le penali per il rimborso anticipato e le esigenze di capitale per altri scopi.

Per le imprese, la pressione deriva anche dall’effetto combinato di molti fattori. Il signor Pham Dinh Hanh, presidente di Hoa Hiep Co., Ltd., ritiene che l’aumento dei tassi di interesse, unitamente all’incremento dei costi del lavoro, dell’acciaio e del cemento, stia causando notevoli difficoltà alla produzione e alle attività aziendali.

In questo contesto, il costo del capitale non è solo una spesa diretta, ma incide anche sulle decisioni di investimento, sull’espansione della produzione e sul reclutamento del personale. Quando una parte consistente del flusso di cassa viene assorbita dal pagamento di interessi e capitale, le imprese avranno difficoltà ad accumulare risorse per l’innovazione tecnologica, per migliorare la competitività o per partecipare a nuovi progetti. Per le imprese con lunghi cicli di ammortamento, i ritardi nei pagamenti da parte dei partner possono innescare una reazione a catena che mette sotto pressione la loro capacità di rimborsare i prestiti bancari.

Tuttavia, è importante riconoscere che i tassi di interesse sono solo uno dei fattori che influenzano la salute finanziaria di un’azienda. La capacità di ripresa dipende anche dal mercato di destinazione, dall’efficienza gestionale, dalla struttura del capitale, dall’andamento dell’esecuzione dei contratti e dalla capacità di controllo dei costi. Pertanto, le soluzioni per affrontare le difficoltà devono essere implementate in modo completo, supportando la riduzione dei costi del capitale e creando al contempo le condizioni affinché le imprese possano migliorare il flusso di cassa e aumentare l’efficienza operativa.

In un incontro con imprenditori tenutosi il 12 ottobre, il Segretario Generale e Presidente To Lam ha sottolineato la necessità di affrontare in modo radicale le difficoltà, ridurre i costi per le imprese, rafforzare la fiducia e creare un contesto imprenditoriale stabile, trasparente e favorevole.

Successivamente, durante la riunione sulla gestione della politica monetaria per gli ultimi mesi dell’anno, tenutasi il 16 ottobre, il vice primo ministro Nguyen Van Thang ha richiesto di concentrarsi sulla riduzione dei tassi di interesse sui prestiti per sostenere la produzione e le imprese. Questa questione ha suscitato preoccupazione anche tra molti deputati dell’Assemblea nazionale.

Il 18 ottobre, la Banca di Stato del Vietnam ha emesso il documento n. 9608/NHNN-CSTT, che impone agli istituti di credito di ridurre i tassi di interesse, di destinare i capitali alle attività produttive e commerciali e di rafforzare il controllo dei rischi per garantire la sicurezza del sistema.

La Banca di Stato del Vietnam impone agli istituti di credito di concentrare le risorse, ridurre i costi e condividere gli utili per abbassare i tassi di interesse. Inizialmente, dovranno ridurre i tassi di interesse sui depositi quotati di almeno lo 0,5% all’anno per durate pari o superiori a 6 mesi; e dovranno astenersi categoricamente dall’aumentare aggressivamente i tassi di interesse sui depositi o dall’impegnarsi in una concorrenza sleale.

Le banche stanno riducendo i tassi di interesse sui prestiti ai clienti, concentrandosi su riduzioni dell’1,5%-2% all’anno per i settori manifatturiero, commerciale e prioritario. Il credito dovrebbe essere indirizzato verso i settori manifatturiero, commerciale, prioritario, i motori della crescita e i progetti chiave e realizzabili; e i prestiti sindacati dovrebbero essere incrementati per i grandi progetti. La Banca di Stato del Vietnam sottolinea che non abbasserà gli standard di concessione del credito né comprometterà la qualità per il bene dell’aumento delle dimensioni.

Il 19 ottobre, ad Hanoi, il Governatore della Banca di Stato del Vietnam, Pham Duc An, ha presieduto una riunione con i Vice Governatori, i responsabili dei dipartimenti e degli uffici della Banca di Stato del Vietnam, nonché i Presidenti e i Direttori Generali delle banche commerciali, al fine di individuare soluzioni per la gestione dei tassi di interesse e del credito e per il sostegno alla crescita economica nei mesi rimanenti dell’anno.

In seguito alle direttive della Banca di Stato del Vietnam, diverse banche, tra cui BVBank, LPBank e Vietbank, hanno annunciato nuove tabelle dei tassi di interesse sui depositi, puntando a una riduzione di 0,5 punti percentuali per i depositi a 6 mesi o più, portando il tasso di interesse nominale al di sotto del 7% annuo.

Per quanto riguarda i tassi di interesse sui prestiti, diverse banche hanno già annunciato programmi differenti. BIDV ha annunciato un pacchetto di credito agevolato con tassi di interesse a partire dal 6% annuo, fino a 2 punti percentuali in meno rispetto al normale, applicabile ai prestiti a breve termine in Dong vietnamiti, con particolare attenzione ai settori e alle industrie prioritari. Nel frattempo, Vietcombank si è impegnata a ridurre i tassi di interesse sui prestiti di almeno 2 punti percentuali da qui alla fine dell’anno per sostenere le imprese. Agribank ha ridotto i tassi di interesse sui prestiti fino a 2 punti percentuali rispetto al normale a partire dal 19 ottobre, concentrandosi sui clienti del settore manifatturiero e commerciale e sui settori prioritari.

Sacombank ha inoltre annunciato un pacchetto di credito agevolato di 40.000 miliardi di VND per le imprese, con una riduzione dei tassi di interesse di 2 punti percentuali, destinato alle imprese manifatturiere e commerciali nazionali, alle imprese di import-export e alle imprese a partecipazione estera (IDE).

Nelle regioni di Nghe An, Ha Tinh e Quang Tri, la filiale regionale n. 8 della Banca di Stato del Vietnam ha organizzato un incontro informativo sul rispetto delle normative sui tassi di interesse, discutendo al contempo degli sviluppi del mercato e delle soluzioni per la gestione del credito.