Eliminare gli ostacoli all’accesso al capitale per le piccole imprese.

Per migliorare l’accesso al capitale per le piccole e medie imprese (PMI), il Dott. To Hoai Nam ha proposto che, anziché concentrarsi sulle garanzie, la valutazione si orienti verso l’analisi dei flussi di cassa e dei dati sulle performance aziendali. Questo approccio è più adatto alle caratteristiche delle PMI, che potrebbero non disporre di solide garanzie ma possiedono la capacità di generare flussi di cassa flessibili. Inoltre, si dovrebbe costruire un ecosistema di supporto sincronizzato per le PMI, che crei un sistema di dati condiviso in grado di connettere e accedere alle informazioni tra agenzie e organizzazioni. Ciò migliorerebbe l’efficienza della valutazione, ridurrebbe i costi informativi e supporterebbe il processo decisionale delle banche in materia di approvazione del credito.

Digitalizzazione del processo di richiesta di prestito

Attualmente, grazie all’aiuto di aziende che forniscono software di gestione delle vendite e soluzioni finanziarie digitali, le piccole imprese e le attività a conduzione familiare hanno la possibilità di accedere al capitale bancario senza dover fornire garanzie. La digitalizzazione delle informazioni relative a fatturato, flusso di cassa e ordini consente inoltre alle imprese di dimostrare facilmente la propria capacità di rimborso dei prestiti alle banche, ottenendo così una rapida approvazione delle richieste di finanziamento.

Clienti che effettuano transazioni presso la Military Commercial Joint Stock Bank (MB). Foto: PHUONG ANH

Parlando con i giornalisti, la signora Nguyen Thi Ngoan, vicedirettrice generale del Gruppo MISA , ha affermato che per le piccole imprese e le attività a conduzione familiare, l’accesso al capitale è molto difficile e richiede molto tempo senza garanzie. Le banche hanno sempre criteri di prestito specifici e sono preoccupate per il rischio, quindi richiedono garanzie per i prestiti. Pertanto, MISA si propone di aiutare le piccole imprese e le attività a conduzione familiare a entrare in contatto con le banche per ottenere prestiti il ​​più rapidamente possibile, basandosi su dati reali per valutare le esigenze e la capacità finanziaria dei clienti.

Quando i clienti necessitano di prestiti e accettano di fornire i dati per l’approvazione del prestito bancario, tramite la piattaforma di connessione prestiti MISA Lending, la procedura di richiesta si riduce a 5 minuti per completare la domanda, 1 giorno per l’approvazione e non è richiesta alcuna garanzia, con un tasso di successo del 36,2%, 10 volte superiore rispetto al modello tradizionale. Ad oggi, MISA Lending ha stretto collaborazioni con 16 banche, servendo una comunità di circa 400.000 imprese e famiglie che utilizzano l’ecosistema MISA. Dal suo lancio (nel 2024), il limite di credito totale concesso ha raggiunto i 23.860 miliardi di VND e le erogazioni totali hanno raggiunto i 40.090 miliardi di VND. Solo nel 2025, MISA Lending prevede una crescita esponenziale con 10.675 miliardi di VND in limiti di credito concessi e 18.725 miliardi di VND in erogazioni. Il fatto che le erogazioni superino il limite di credito approvato indica che i prestiti sono efficaci, con i clienti che rimborsano i loro debiti e poi richiedono nuovi prestiti, migliorando significativamente il tasso di rotazione del capitale.

Clienti che effettuano transazioni presso la Military Commercial Joint Stock Bank (MB). Foto: PHUONG ANH

Per Military Commercial Joint Stock Bank (MB), il capitale crea valore solo quando arriva al momento giusto, quando le aziende ne hanno bisogno. Tuttavia, per molte piccole e medie imprese (PMI), il tempo impiegato nella preparazione dei documenti, nell’elaborazione delle pratiche burocratiche e nella valutazione del credito può ancora incidere direttamente sulla loro capacità di cogliere opportunità di business. Per questo motivo, MB ha creato BIZ MBBank , una piattaforma di digital banking che integra intelligenza artificiale (IA), big data e automazione per ottimizzare diverse fasi del percorso finanziario aziendale. Invece di valutare le aziende solo sulla base di documenti cartacei e garanzie, il sistema è in grado di analizzare ulteriormente il flusso di cassa, la cronologia delle transazioni, le fatture elettroniche e i dati che riflettono le effettive operazioni aziendali.

Nel frattempo, presso la Vietnam Prosperity Commercial Joint Stock Bank ( VPBank ), grazie al crescente utilizzo della tecnologia, la banca ha ridotto i tempi di approvazione dei prestiti a solo 1 minuto per le richieste idonee, consentendo ai clienti di accedere rapidamente al capitale. Inoltre, i clienti possono anche optare per prestiti non garantiti (senza garanzie) con tassi di interesse a partire dal 10% annuo e importi fino a 2 miliardi di VND.

Clienti che effettuano transazioni presso la Military Commercial Joint Stock Bank (MB). Foto: PHUONG ANH

Si può affermare che l’aggiunta di criteri di approvazione dei prestiti basati sul flusso di cassa, sulla cronologia delle transazioni e sui dati aziendali rappresenta una nuova direzione, adatta alle caratteristiche specifiche delle piccole imprese e delle attività a conduzione familiare. Tuttavia, è necessario concentrarsi sulla reale capacità di queste imprese al momento dell’erogazione del capitale, assicurandosi che il capitale venga utilizzato per lo scopo previsto e che siano in grado di rimborsare il debito nei tempi previsti, al fine di minimizzare il rischio di crediti inesigibili. Ciò garantirà che il capitale venga indirizzato dove è necessario per espandere la produzione e le attività commerciali, contribuendo a uno sviluppo economico sostenibile.