Con l’esplosione dei pagamenti digitali, le banche si trovano ad affrontare nuovi rischi.

Le truffe stanno diventando sempre più sofisticate.

Di recente, cinque importanti banche sudcoreane sono state colpite da attacchi informatici, con conseguente fuga di dati di decine di migliaia di clienti. In particolare, la Shinhan Bank è stata presa di mira da hacker che, si sospetta, abbiano utilizzato l’intelligenza artificiale, compromettendo le informazioni di 25.000 clienti. Anche altre banche, tra cui Hana Bank, KB Kookmin Bank, Woori Bank e Nonghyup Bank, sono state oggetto di attacchi simili.

In seguito all’incidente, le autorità di regolamentazione finanziaria sudcoreane hanno convocato i vertici di tutti i settori, tra cui quello bancario, dei titoli, delle assicurazioni, degli asset digitali e del fintech, e hanno incaricato l’intero settore di mantenere il massimo livello di vigilanza e di rivedere tutti i sistemi di sicurezza informatica.

La vicenda in Corea del Sud lancia ancora una volta un allarme ai sistemi bancari globali nella lotta contro la criminalità informatica, Vietnam compreso.

“Sicurezza, protezione e privacy non sono solo problematiche per il Vietnam, ma preoccupazioni globali. La necessità di garantire la sicurezza diventa ancora più cruciale con il rapido spostamento dei pagamenti verso l’ambiente digitale. Oltre ai vantaggi in termini di velocità e praticità, l’aumento delle frodi ad alta tecnologia può incidere sulla fiducia degli utenti, soprattutto tra coloro che hanno scarse competenze digitali”, ha affermato la signora Nguyen Thi Thu, vicedirettrice del Dipartimento Pagamenti della Banca di Stato del Vietnam (SBV).

Negli ultimi anni, i pagamenti senza contanti hanno registrato una crescita fenomenale in Vietnam, raggiungendo costantemente il 30-40% annuo per molti anni. Attualmente, la percentuale di adulti con un conto bancario ha raggiunto circa l’89% e il valore dei pagamenti senza contanti equivale a 28 volte il PIL. Tuttavia, insieme alla crescita dei pagamenti senza contanti, anche la criminalità informatica è diventata sempre più sofisticata e complessa.

Secondo i dati del Ministero della Pubblica Sicurezza , nel 2025 le perdite stimate dovute alle frodi online in Vietnam hanno superato gli 8 trilioni di VND. Il professor associato Le Thanh Tam, dell’Istituto di Banche e Finanza (Università Nazionale di Economia), ritiene che questa sia solo la punta dell’iceberg, poiché solo il 32% delle vittime denuncia alle autorità, il che significa che le perdite reali potrebbero essere di gran lunga superiori alle cifre ufficialmente riportate.

Analogamente, i dati pubblicati dalla Banca di Stato del Vietnam alla fine del 2025 indicano che vi erano 592.000 conti e portafogli elettronici sospettati di frode. Ciò dimostra il significativo rischio di mercato in un contesto in cui molte persone sono ancora poco consapevoli. Secondo un sondaggio dell’Istituto di Banche e Finanza, circa il 41% degli intervistati aveva solo conoscenze finanziarie rudimentali o nessuna conoscenza in questo campo.

Gli esperti ritengono che il rapido sviluppo della tecnologia digitale , unito al fatto che le conoscenze e le competenze delle persone in materia di gestione finanziaria non siano cresciute di pari passo, renda la questione della sicurezza finanziaria ancora più preoccupante.

Il tenente colonnello Nguyen Minh Duc, vicedirettore del Centro nazionale per i dati demografici (sotto il comando C06 del Ministero della Pubblica Sicurezza), ha spiegato che le tattiche dei criminali informatici non sono molto diverse da quelle dei criminali tradizionali, solo i metodi si sono spostati nel cyberspazio. Solo nei mesi di agosto e settembre, il Ministero della Pubblica Sicurezza ha intrapreso azioni molto decise per la prevenzione e il contrasto della criminalità informatica, smantellando e arrestando una serie di truffatori online.

Secondo un rappresentante di C06, una delle principali truffe online odierne consiste nell’impersonare enti giudiziari (polizia, tribunali), telefonare alle persone e fornire link falsi per rubare le loro informazioni personali. In alcune località, i truffatori arrivano persino a impersonare funzionari per incontrare le vittime di persona, fotografare le loro carte d’identità, dare loro piccole somme di denaro (100-200 mila VND) e poi raccogliere le immagini e le informazioni delle carte d’identità per aprire conti bancari fraudolenti. Inoltre, molti truffatori utilizzano anche truffe di reclutamento online, si spacciano per fattorini, raggirano le persone per affetto e sollecitano investimenti…

Passare da una difesa passiva a una gestione proattiva del rischio.

Il vice governatore della Banca di Stato del Vietnam, Pham Tien Dung, ha espresso preoccupazione per il fatto che i criminali informatici modifichino costantemente i loro metodi e le loro tattiche, mentre il rapido sviluppo della tecnologia pone anche nuovi rischi per la sicurezza informatica e le frodi finanziarie. Attualmente, la Banca di Stato del Vietnam sta collaborando strettamente con il Ministero della Pubblica Sicurezza per prevenire, individuare e contrastare le attività fraudolente dei criminali informatici nel settore dei pagamenti.

Negli ultimi tempi, grazie agli sforzi di pulizia dei dati, i reati bancari in Vietnam sono diminuiti significativamente. I dati del Dipartimento di Tecnologia dell’Informazione (Banca di Stato del Vietnam) mostrano che, alla fine di settembre 2026, l’intero settore disponeva di quasi 175 milioni di record di clienti individuali e quasi 3 milioni di record di clienti istituzionali le cui informazioni (compresi i dati biometrici) erano state incrociate con il Database Nazionale della Popolazione.

Il Sistema informativo per la gestione delle frodi nei pagamenti (SIMO) svolge un ruolo significativo anche nell’allerta dei rischi.

Attualmente, 147 istituti di credito e intermediari di pagamento sono collegati e condividono dati; il servizio di verifica dei conti sospettati di frode è stato implementato presso 16 banche e 5 intermediari di pagamento. Al 21 settembre 2026, il servizio ha allertato oltre 5,4 milioni di clienti, di cui più di 1,8 milioni hanno subito la sospensione o l’annullamento temporaneo di transazioni, per un totale di oltre 6 trilioni di VND.

Tuttavia, il rischio di subire attacchi rimane sempre presente sia per le banche che per i clienti, soprattutto con il continuo sviluppo dell’intelligenza artificiale.

Il signor Nguyen Thanh Son, direttore del Centro di formazione dell’Associazione bancaria vietnamita (VNBA), ha sottolineato che, nel contesto della forte trasformazione digitale , le frodi finanziarie e bancarie stanno diventando una delle problematiche più urgenti, che richiede il coordinamento di numerosi soggetti nell’ecosistema finanziario.

“La trasformazione digitale apre molte opportunità, ma al tempo stesso comporta nuovi rischi. La frode è una questione inscindibile nello sviluppo del digital banking e dei pagamenti digitali. In particolare, il rapido sviluppo dell’intelligenza artificiale sta rendendo i metodi di attacco informatico sempre più sofisticati e imprevedibili”, ha commentato Son.

Uno dei pericoli che le banche si trovano ad affrontare è che le frodi finanziarie si stanno spostando da episodi isolati a reti organizzate che sfruttano dati, tecnologie e comportamenti degli utenti per attaccare le vulnerabilità lungo l’intera catena delle transazioni.

Ciò richiede un cambiamento fondamentale nel modo in cui le banche percepiscono e gestiscono il rischio: non si tratta più solo di verificare i clienti, controllare le transazioni o gestire gli incidenti dopo che si sono verificati, ma di esaminare l’intero processo per identificare le anomalie fin dalle prime fasi della formazione del rischio.

Dita Mustika, consulente prevendita per l’Asia Pacifico presso BPC, ha commentato che le frodi nei pagamenti digitali si stanno spostando da episodi isolati a reti organizzate, combinando la falsificazione dell’identità, la manipolazione psicologica, i trasferimenti di denaro multipiattaforma e sfruttando sempre più l’intelligenza artificiale e i deepfake. Con il rafforzamento della verifica dell’identità, i criminali tendono a sfruttare i comportamenti di transazione, i dispositivi e gli utenti.

Di fronte a reti di frode sempre più sofisticate, gli esperti suggeriscono che le banche debbano passare dal semplice rilevamento di transazioni anomale all’identificazione dell’intera catena di comportamenti e delle connessioni che le sottendono. In un contesto di transazioni in tempo reale, il lasso di tempo tra un’anomalia e la perdita di una somma di denaro può misurarsi in secondi.

Pertanto, le capacità di prevenzione delle frodi non si misurano più in base al numero di livelli di protezione di cui dispone una banca, bensì in base alla sua capacità di individuare i rischi con sufficiente anticipo, comprenderli correttamente e agire tempestivamente per prevenire i danni prima che si verifichino. Questo rappresenta il passaggio dalla difesa passiva alla gestione proattiva del rischio nel settore bancario digitale.