Un “punto di accesso” per le persone che desiderano accedere ai servizi finanziari.
I pagamenti digitali e senza contanti stanno diventando un punto di accesso sempre più frequente per individui e imprese al sistema finanziario formale. Non solo soddisfano l’esigenza di transazioni rapide e convenienti, ma questo tipo di pagamento apre anche le porte a risparmi, credito, assicurazioni e altri prodotti finanziari più adatti, creando così le basi per promuovere l’inclusione finanziaria.
Seminario “Promuovere l’inclusione finanziaria: la forza trainante dei pagamenti senza contanti”.
Al seminario “Promuovere la finanza inclusiva: la forza trainante dei pagamenti senza contanti”, organizzato dal Banking Times il 6 ottobre, il signor Nguyen Xuan Hai, direttore responsabile ad interim del Banking Times, ha affermato che i pagamenti senza contanti rappresentano uno dei pilastri della Strategia nazionale per la finanza inclusiva, nonché del Piano d’azione del settore bancario. I pagamenti digitali non solo offrono comodità e velocità, ma fungono anche da “ponte” cruciale che collega persone e imprese a una vasta gamma di ecosistemi finanziari, dai conti correnti ai risparmi, al credito, ai servizi assicurativi e ad altri prodotti finanziari adeguati. Questo è anche l’obiettivo ultimo della finanza inclusiva.
Secondo la signora Nguyen Thi Thu, vicedirettrice del dipartimento pagamenti della Banca di Stato del Vietnam, la trasformazione digitale sta cambiando profondamente il modo in cui persone e imprese accedono ai servizi bancari e finanziari. La possibilità di eliminare le barriere geografiche sta rendendo i pagamenti digitali sempre più il primo punto di contatto per familiarizzare con i servizi finanziari e coinvolgervi più a fondo.
La signora Nguyen Thi Thu ritiene che i pagamenti senza contanti fungano da “porta d’accesso” al sistema finanziario. A partire dalle prime transazioni, i clienti possono gradualmente usufruire di servizi come risparmi, investimenti e assicurazioni. Effettuare transazioni senza dover ricorrere a punti vendita fisici contribuisce inoltre a ridurre le barriere geografiche, soprattutto nelle aree rurali e remote.
Inoltre, i dati generati durante il processo di pagamento forniscono ai fornitori di servizi una base per identificare le esigenze e progettare prodotti più adatti a ciascun gruppo di clienti, compresi i gruppi vulnerabili. Secondo un rappresentante del Dipartimento Pagamenti, i pagamenti senza contanti si definiscono in quattro aspetti: aprire una “porta d’accesso” alla finanza; eliminare le barriere geografiche ed economiche; creare dati finanziari; e migliorare la trasparenza e la sicurezza.
Di fatto, i pagamenti senza contanti mantengono un elevato tasso di crescita. Ad agosto 2026, i pagamenti senza contanti nel complesso sono aumentati del 34,56% in volume e del 13,26% in valore. Le transazioni online sono aumentate del 46,57% in volume e del 21,77% in valore; i pagamenti tramite dispositivi mobili sono aumentati del 35,33% in volume e del 23,9% in valore.
I pagamenti tramite codici QR (Quick Response) presso i punti di accettazione dei pagamenti sono aumentati del 6,66% in volume e del 25,85% in valore. Le transazioni attraverso il sistema interbancario di pagamento elettronico sono aumentate del 13,39% in volume e del 62,67% in valore; le transazioni attraverso il sistema elettronico di commutazione e compensazione sono aumentate del 33,11% in volume.
Entro la fine del 2025, la percentuale di adulti con un conto corrente bancario raggiungerà l’88,96%. Il valore dei pagamenti senza contanti sarà equivalente a circa 28 volte il PIL, avvicinandosi all’obiettivo di 30 volte il PIL entro il 2030. L’infrastruttura di accettazione dei pagamenti continuerà inoltre ad espandersi con 20.570 sportelli automatici (ATM), 807.778 terminali POS, 84 fornitori di servizi di pagamento via internet, 54 fornitori di servizi di pagamento mobile e 55 organizzazioni intermediarie di pagamento.
La signora Nguyen Thi Thu, vicedirettrice del dipartimento pagamenti della Banca di Stato del Vietnam, è intervenuta al seminario.
Nelle aree rurali e tra i gruppi con accesso limitato ai servizi finanziari, la rete di pagamento continua ad espandersi attraverso nuovi modelli. Al 30 giugno 2026, si contavano circa 5.700 punti di pagamento; 11,45 milioni di conti di moneta elettronica registrati, di cui 6,18 milioni attivi. Inoltre, a livello comunale (esclusi i quartieri) nelle province e nelle città a guida centrale, erano presenti 5.158 punti vendita di moneta elettronica.
Dal punto di vista infrastrutturale, il signor Nguyen Thanh Tung, vicedirettore generale della Vietnam National Payment Corporation (NAPAS), ritiene che i pagamenti digitali stiano diventando uno dei punti di contatto più accessibili e frequenti per le persone con il sistema finanziario formale. Secondo il signor Nguyen Thanh Tung, questo percorso può essere visto come una catena continua: dalle esigenze di pagamento quotidiane, le persone iniziano a utilizzare i pagamenti digitali; con l’aumentare della frequenza d’uso, sviluppano l’abitudine di utilizzare conti e servizi finanziari formali, partecipando così gradualmente in modo più profondo all’ecosistema finanziario. Pertanto, il successo dell’inclusione finanziaria non si misura solo dal numero di conti aperti, ma soprattutto dalla comodità, dalla frequenza e dall’efficacia con cui tali conti vengono utilizzati nella vita quotidiana.
Dall’espansione quantitativa al miglioramento della qualità d’uso.
Affinché i pagamenti digitali diventino realmente un motore di inclusione finanziaria, non basta ampliare il numero di conti o punti di accettazione dei pagamenti, ma è fondamentale garantirne un utilizzo frequente, comodo e sicuro.
L’infrastruttura di pagamento è considerata un elemento cruciale in questo processo. Secondo Nguyen Thanh Tung, dietro le applicazioni bancarie, i portafogli elettronici, le carte o i codici QR che gli utenti vedono direttamente si cela un sistema infrastrutturale che garantisce che le transazioni vengano connesse, elaborate e completate in modo rapido, preciso e sicuro. L’infrastruttura condivisa contribuisce inoltre a ridurre i costi di investimento per le singole connessioni, a diminuire i costi di gestione del contante e a facilitare l’espansione dei servizi nelle aree rurali, nelle regioni remote e tra i gruppi di clienti meno serviti.
Il signor Nguyen Thanh Tung, vicedirettore generale della Vietnam National Payment Corporation (NAPAS), ha tenuto un discorso.
All’interno di questo ecosistema, NAPAS svolge il ruolo di infrastruttura nazionale per i pagamenti al dettaglio. Il sistema collega attualmente 70 organizzazioni associate, elaborando circa 12 miliardi di transazioni nel 2025, servendo 100 milioni di clienti e collegando una rete di oltre 20.000 sportelli automatici e più di 930.000 terminali POS/mPOS.
Oltre ai trasferimenti di denaro rapidi 24 ore su 24, 7 giorni su 7, VietQR contribuisce a semplificare l’esperienza di pagamento. Attualmente, 60 banche e portafogli elettronici supportano le transazioni tramite codici VietQR. L’implementazione dei codici QR non richiede agli operatori di pagamento di investire in apparecchiature complesse, rendendola adatta a piccoli negozi, attività a conduzione familiare e transazioni di piccolo importo ma ad alta frequenza.
Anche il pagamento di spese essenziali come elettricità, acqua, telecomunicazioni, internet, tasse scolastiche, assicurazioni, oneri e servizi pubblici contribuisce alla formazione di abitudini di utilizzo del conto corrente. Si tratta di transazioni ricorrenti e frequenti, grazie alle quali i pagamenti senza contanti stanno gradualmente diventando una scelta abituale nella vita quotidiana.
La portata dei pagamenti digitali si sta espandendo anche oltre i confini nazionali. Grazie ai pagamenti transfrontalieri tramite codice QR, i cittadini vietnamiti possono utilizzare le loro consuete app bancarie o i portafogli elettronici per effettuare pagamenti quando viaggiano all’estero; anche i visitatori internazionali possono utilizzare i codici QR nei punti vendita in Vietnam. Il servizio VietQRGlobal è già attivo e connesso alle reti di Thailandia , Laos e Cambogia, e continua ad espandersi.
Secondo Nguyen Thanh Tung, affinché l’infrastruttura di pagamento continui a promuovere l’inclusione finanziaria, è necessario garantire cinque fattori: accessibilità, praticità, connettività, scalabilità, sicurezza e affidabilità. L’infrastruttura deve funzionare ininterrottamente, supportare la verifica, migliorare la prevenzione delle frodi e continuare ad ampliare le connessioni tra persone, banche, imprese e fornitori di servizi. “Ogni nuova connessione sull’infrastruttura di pagamento digitale rappresenta un’ulteriore opportunità per persone, famiglie e imprese di avvicinarsi all’inclusione finanziaria”, ha sottolineato Tung.
Nel frattempo, secondo la signora Nguyen Thi Thu, nel periodo 2026-2030, l’orientamento di sviluppo dei pagamenti senza contanti si sposterà dalla “quantità” alla “qualità”. L’accessibilità deve andare di pari passo con la qualità dell’esperienza, la comodità, la trasparenza e la capacità delle persone di utilizzarli regolarmente. Anche i costi di transazione devono essere ottimizzati in modo ragionevole, adeguato alle condizioni di persone e imprese.
Il vice governatore della Banca di Stato del Vietnam, Pham Thanh Ha, interviene al seminario.
Secondo il vice governatore della Banca di Stato del Vietnam, Pham Thanh Ha, le opinioni espresse durante il seminario hanno evidenziato la necessità di continuare a collegare lo sviluppo dei pagamenti senza contanti con gli obiettivi nazionali di inclusione finanziaria per il periodo 2026-2030, concentrandosi sulla garanzia di un accesso e di un utilizzo effettivo, sicuro ed equo dei servizi finanziari da parte di individui e imprese.
Oltre a perfezionare il quadro giuridico, sviluppare infrastrutture, prodotti e canali di distribuzione a costi ragionevoli, è necessario anche migliorare l’alfabetizzazione finanziaria, le competenze digitali, rafforzare la sicurezza, prevenire le frodi, proteggere i dati e salvaguardare i diritti degli utenti. Questi fattori sono considerati fondamentali per la diffusione dei pagamenti digitali, la formazione di nuove abitudini finanziarie e la promozione di un’inclusione finanziaria sostenibile.
L’obiettivo di avere il 95% della popolazione di età pari o superiore a 15 anni con un conto bancario o presso altri istituti autorizzati entro il 2030, e un valore dei pagamenti non in contanti pari a 30 volte il PIL, richiede non solo un’espansione dell’accesso. “La qualità non si misura solo in base all’ampiezza, ma, soprattutto, in base alla profondità dell’accesso alla finanza inclusiva”, ha sottolineato il vice governatore Pham Thanh Ha.
Il 25 maggio 2026, il Primo Ministro ha emanato la Decisione n. 928/QD-TTg, approvando la Strategia Finanziaria Nazionale Integrale per il periodo 2026-2030, con l’obiettivo di creare un ecosistema finanziario moderno, sicuro e inclusivo. La strategia fissa i seguenti traguardi per il 2030: il 95% della popolazione di età pari o superiore a 15 anni avrà un conto corrente presso banche o altri istituti autorizzati; il valore dei pagamenti senza contanti raggiungerà 30 volte il PIL; e l’accesso ai servizi finanziari sarà esteso alle aree rurali, remote, di confine e alle isole.
Fonte: https://congthuong.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-chuyen-tu-luong-sang-chat-475792.html
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