Quando le imprese diventano il centro della trasformazione digitale nel settore bancario

Molto più di una semplice banca digitale.

Nel nuovo scenario competitivo, l’esperienza del cliente business sta diventando sempre più un indicatore delle capacità di trasformazione digitale di ciascuna banca. È anche per questo che, negli ultimi anni, molte banche hanno lanciato o aggiornato continuamente piattaforme digitali specificamente pensate per le imprese. La differenza non sta nell’aggiunta di funzionalità transazionali, ma nella capacità di integrarsi con il sistema gestionale aziendale tramite API aperte, connettendosi a sistemi ERP (Enterprise Resource Planning), software di contabilità, fatturazione elettronica, gestione del flusso di cassa o finanziamento della catena di approvvigionamento. L’obiettivo è aiutare le imprese a gestire le finanze in modo fluido, automatizzare molti processi e migliorare l’efficienza operativa.

Questo cambiamento riflette una nuova evoluzione nella mentalità di trasformazione digitale del settore bancario. Con la crescente standardizzazione dei tassi di interesse, delle tariffe e di molti prodotti finanziari, il vantaggio competitivo non risiede più nel numero di funzionalità o nella velocità di elaborazione delle transazioni, bensì nella capacità di creare valore tangibile per le aziende attraverso dati, processi e soluzioni finanziarie adeguate.

A differenza dei clienti privati, le esigenze aziendali sono sempre legate alla produzione e alle operazioni commerciali. Un pagamento ritardato, un’erogazione prolungata o una riconciliazione dei flussi di cassa tardiva possono avere ripercussioni sulla catena di approvvigionamento, sull’avanzamento degli ordini o sui piani di utilizzo del capitale. Pertanto, ciò che le aziende si aspettano non è solo un’applicazione moderna, ma la capacità di ottimizzare le operazioni finanziarie e migliorare l’efficienza operativa.

Secondo il Dott. Pham Duc Anh, Vice Capo del Dipartimento di Ricerca Scientifica e Consulenza presso l’Istituto di Ricerca Bancaria (Accademia Bancaria), per i clienti aziendali l’esperienza si basa essenzialmente sulla capacità operativa. Le imprese non giudicano le banche in base all’estetica o alla velocità delle loro applicazioni, ma in base alla capacità di ogni interazione di ridurre i costi di transazione, abbreviare i tempi decisionali e mitigare i rischi di liquidità. Nel contesto di una riduzione del divario tra tassi di interesse e commissioni tra le banche e di una crescente standardizzazione dei prodotti, l’esperienza diventa un fattore di differenziazione sostenibile perché è legata ai dati e ai processi interni di ciascuna banca.

Questa realtà sta cambiando anche il modo in cui le banche investono nella trasformazione digitale. Invece di sviluppare applicazioni per ogni singola funzione aziendale, la tendenza attuale è quella di creare soluzioni che si integrino con l’intera gestione operativa dell’impresa. I sistemi bancari non si limitano a elaborare le transazioni, ma si connettono direttamente con software di contabilità, sistemi ERP, fatturazione elettronica e piattaforme di gestione delle vendite, consentendo la riconciliazione automatica dei flussi di cassa, dei crediti e degli obblighi fiscali, riducendo significativamente il carico di lavoro manuale.

Questa tendenza viene implementata da molte banche con approcci diversi. ABBank sta sviluppando la piattaforma ABBank Business per integrare strumenti di gestione finanziaria, pagamento e operativi per le piccole e medie imprese (PMI). Techcombank aggiorna costantemente Techcombank Business, concentrandosi sulla gestione del flusso di cassa, l’autorizzazione delle transazioni, la connessione con gli ecosistemi dei partner e l’espansione di soluzioni digitali basate sui dati per offrire un’esperienza senza soluzione di continuità ai clienti aziendali. Anche BIDV promuove lo sviluppo di un ecosistema digitale per le imprese attraverso piattaforme come BIDV Direct, BIDV SCF, BIDV TradeUP e BIDV Open API, che consentono la connessione diretta con i sistemi di gestione aziendale, supportando la gestione del flusso di cassa, il finanziamento della catena di approvvigionamento e la digitalizzazione delle operazioni di commercio internazionale. Attraverso Open API, BIDV amplia le sue connessioni con aziende, partner tecnologici e fornitori di soluzioni digitali per integrare i servizi bancari direttamente nei processi operativi dei clienti.

Nel frattempo, MB,SHB e molte altre banche stanno sviluppando piattaforme digitali per le imprese, integrando pagamenti, credito, gestione dei flussi di cassa, garanzie, finanziamento del commercio e connettendosi con software di contabilità, ERP e altre piattaforme gestionali. Il filo conduttore è il passaggio dalla fornitura di singoli prodotti finanziari allo sviluppo di soluzioni digitali legate alla gestione e all’operatività delle imprese.

Nonostante i diversi approcci, tutti questi modelli mostrano una tendenza comune: le banche non si limitano più a fornire prodotti finanziari, ma stanno gradualmente diventando parte integrante delle attività aziendali.

Secondo gli esperti, questo è anche ciò che il mondo imprenditoriale si aspetta dai servizi bancari digitali nel periodo attuale. Ciò di cui hanno bisogno non sono più funzionalità, ma una perfetta integrazione tra la banca e i sistemi contabili, la gestione ERP, la fatturazione elettronica e altre piattaforme gestionali. Allo stesso tempo, le aziende desiderano poter monitorare in tempo reale il flusso di cassa, i limiti di credito, i tassi di cambio e lo stato dei prestiti per migliorare l’efficienza gestionale. “La banca che saprà trasformare il proprio ruolo da fornitore di transazioni a piattaforma per le operazioni finanziarie delle imprese occuperà una posizione centrale”, ha commentato il Dott. Pham Duc Anh.

L’esperienza aziendale diventa un indicatore della capacità di trasformazione digitale.

Con la crescente standardizzazione dei servizi bancari di base, la competitività tra gli istituti finanziari non si misura più solo in base alla velocità di elaborazione delle transazioni o al numero di funzionalità delle applicazioni. La differenza risiede sempre più nella capacità di comprendere le specificità operative, soddisfare le esigenze finanziarie e creare valore tangibile per ogni singola azienda. Di conseguenza, la trasformazione digitale non solo cambia le modalità di erogazione dei servizi, ma apre anche nuove prospettive nella progettazione di soluzioni finanziarie per i clienti aziendali.

Secondo Le Ngoc Lam, Presidente del Consiglio di Amministrazione di BIDV, la finanza aziendale si sta attualmente orientando verso tre tendenze principali: la platformizzazione, l’espansione della connettività dell’ecosistema e la personalizzazione basata sui dati. Ogni azienda viene considerata un caso unico, anziché applicare prodotti standardizzati. Mentre in passato la trasformazione digitale nel settore bancario si concentrava principalmente sulla digitalizzazione dei prodotti, sullo sviluppo di applicazioni web e mobile e sull’automazione delle transazioni online, ora le banche si stanno muovendo verso un modello di Mega Piattaforma, ampliando le partnership e sfruttando i dati per progettare soluzioni su misura per ogni azienda in ogni fase del suo sviluppo.

Questo approccio dimostra che i prodotti finanziari vengono progettati per essere sempre più personalizzati in base alle caratteristiche specifiche di ciascun cliente. I dati aiutano le banche a identificare con precisione la portata delle operazioni, i cicli di flusso di cassa, le specificità del settore, la capacità finanziaria e il fabbisogno di capitale in un dato momento. Sulla base di queste informazioni, le soluzioni offerte alle imprese non si limitano più a una singola transazione, ma possono essere adattate in modo flessibile per soddisfare le esigenze di gestione del flusso di cassa, i piani di investimento e le strategie di sviluppo.

Secondo il dottor Pham Duc Anh, questo cambiamento sta rinnovando la natura del rapporto tra banche e imprese. In precedenza, le banche intervenivano in genere solo quando i clienti ne avevano bisogno, ad esempio quando le imprese richiedevano prestiti per necessità di capitale o venivano sollecitate a pagare le scadenze. Grazie ai big data e ai moderni strumenti analitici, le banche possono monitorare lo storico dei flussi di cassa, i cicli economici e i comportamenti di pagamento per prevedere il fabbisogno di capitale, fornire avvisi tempestivi sui rischi di squilibrio di liquidità o proporre proattivamente soluzioni di finanziamento adeguate.

Per molte aziende, soprattutto le piccole e medie imprese (PMI), questa funzionalità offre un valore aggiunto superiore a quello di un tipico servizio transazionale. Anziché limitarsi a fornire capitale o elaborare pagamenti, le banche possono aiutare le imprese a individuare tempestivamente le pressioni sul flusso di cassa, a pianificare proattivamente le proprie finanze e a migliorare la qualità del processo decisionale. In un certo senso, questo può essere considerato uno strumento di supporto alla gestione finanziaria che in precedenza era accessibile solo alle grandi imprese.

I cambiamenti nella domanda del settore imprenditoriale stanno inoltre fornendo ulteriore impulso alle banche per continuare a investire nella trasformazione digitale. I risultati dell’indagine sulle tendenze di mercato del secondo trimestre 2026 condotta dal Dipartimento di Previsioni e Statistica (Banca di Stato del Vietnam) mostrano che la domanda di servizi bancari continua a migliorare, con la richiesta di prestiti da parte di clienti aziendali che supera quella dei clienti privati ​​e diventa il principale motore della crescita del credito. Gli istituti di credito prevedono che questa tendenza continui nel terzo trimestre e per tutto il 2026.

I risultati sopra riportati non solo riflettono la ripresa della domanda di capitali, ma mostrano anche le crescenti aspettative delle imprese nei confronti dei servizi finanziari. Con l’espansione degli investimenti, l’accelerazione della digitalizzazione delle operazioni e una partecipazione più profonda alle catene di approvvigionamento nazionali e internazionali, le imprese necessitano di qualcosa di più di un semplice prestito o di un metodo di pagamento conveniente. Hanno bisogno di soluzioni in grado di connettere i dati, supportare la gestione del flusso di cassa in tempo reale, prevedere il fabbisogno di capitale e adattarsi a ogni fase di sviluppo.

Ecco perché l’esperienza del cliente aziendale sta diventando sempre più un indicatore chiaro delle capacità di trasformazione digitale di ciascuna banca. Il valore non si misura più principalmente in base al numero di transazioni digitalizzate, ma in base alla capacità di aiutare le aziende a ridurre i costi, abbreviare i tempi di elaborazione, controllare il flusso di cassa e migliorare l’efficienza operativa. Le banche che comprendono a fondo le attività dei propri clienti e sanno trasformare i dati in soluzioni adeguate avranno un vantaggio competitivo sempre più orientato dal valore dei prodotti a quello dei servizi.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/khi-doanh-nghiep-tro-thanh-trung-tam-cua-chuyen-doi-so-ngan-hang-186562.html