Sei milioni di clienti e una penetrazione che ha superato il 10% della popolazione. Con questi numeri Revolut ha fatto dell’Italia il suo quarto mercato al mondo. L’ambizione dichiarata è diventare la prima banca del Paese. Prima però c’è un passaggio da completare: far sì che l’app nata per i viaggi e le piccole spese diventi il conto su cui gli italiani ricevono lo stipendio, pagano le bollette e mettono da parte i risparmi.
Nicola Vicino, General Manager per l’Italia e Head of Southern Europe di Revolut, lo dice chiaramente: “La transizione da carta per i viaggi e le piccole spese a conto primario è la direttrice strategica su cui stiamo misurando il nostro successo in Italia”.
In questo articolo:
- Revolut, da carta per le vacanze a conto principale
- Prima banca d’Italia: prima i clienti, poi i depositi
- Perché gli italiani non chiudono il vecchio conto
- Revolut, risparmi quadruplicati in un anno
- Le imprese: l’Italia è seconda solo al Regno Unito
- Sud Europa: cosa va dall’Italia all’estero e viceversa
- Revolut, “Il risiko bancario non è una buona notizia”
- Gli obiettivi: 7 milioni di clienti, credito e Revolut Ventures
Revolut, da carta per le vacanze a conto principale
Per misurare questo passaggio, spiega Vicino, la banca non guarda un singolo indicatore ma “la convergenza di tre comportamenti chiave che definiscono l’ingresso nella routine finanziaria quotidiana del cliente”. Il primo è l’accredito dello stipendio e delle entrate ricorrenti: “Nell’ultimo anno i clienti che canalizzano lo stipendio su Revolut sono più che raddoppiati”.
Il secondo è la domiciliazione delle spese fisse e dei tributi, con le utenze tramite il sistema Seda, pagoPA e il modello F24. Il terzo è la gestione dei risparmi, quando la liquidità “non transita soltanto per la spesa del weekend, ma si consolida nei nostri strumenti di risparmio e investimento”.
Il cambiamento si vede già nei dati. “Oggi la maggior parte dell’operatività è strettamente domestica: lo scorso anno quasi il 75% delle transazioni con carta che abbiamo registrato era effettuato sul territorio nazionale”. Secondo Vicino, l’Iban italiano e i servizi per i residenti fiscali hanno accelerato questo percorso, “trasformando una percentuale in costante crescita dei nostri oltre 6 milioni di utenti in clienti a tutti gli effetti ‘primary’”.
Prima banca d’Italia: prima i clienti, poi i depositi
Cosa vuol dire diventare la prima banca? Per numero di clienti o per depositi? Vicino risponde che si guarda a entrambe le cose, ma una dopo l’altra: “Prima la rilevanza nell’uso quotidiano (base clienti e frequenza di transazione), poi la profondità di bilancio (depositi e patrimonio gestito)”. E chiarisce: “La leadership che ci interessa non è un semplice primato anagrafico di download dell’app, bensì diventare il polo finanziario di riferimento per le famiglie e i professionisti”.
Dietro l’ambizione italiana ci sono i conti del gruppo. Nel 2025 la capogruppo ha chiuso con 6 miliardi di dollari di ricavi e 2,3 miliardi di utile ante imposte, in crescita del 57%. Sui tempi Vicino non dà date: “Guardando a un orizzonte di medio termine, l’obiettivo è essere la carta che le persone scelgono di usare tra quelle nel proprio portafoglio”.
Perché gli italiani non chiudono il vecchio conto
L’ostacolo più grande è un’abitudine tutta italiana. “Storicamente il mercato italiano è caratterizzato da un’elevata fedeltà verso l’istituto tradizionale e da una forte frammentazione: l’utente medio è ‘multi-conto’ e tende a testare gradualmente le novità mantenendo in parallelo il conto storico per abitudine o inerzia”.
Per superarla, Revolut ha lavorato “sull’eliminazione di ogni possibile frizione”. Ha integrato le infrastrutture locali, cioè Iban italiano, addebiti diretti Seda, pagoPA senza commissioni e F24. Ha costruito un’offerta per tutta la famiglia, dai conti per minori Revolut inferiori ai 18 anni ai conti cointestati. E ha scelto di non legare i rendimenti a vincoli rigidi, puntando “su prodotti di qualità che trattengono l’utente per reale valore d’uso e non per barriere all’uscita”.
L’ultimo passo, però, non dipende dalla tecnologia: “Il passaggio finale è culturale: superare la pigrizia del ‘ho sempre fatto così’”. Quando una famiglia scopre di poter gestire tutto dall’app, dai tributi agli investimenti, “a costi nettamente inferiori, la chiusura del vecchio conto diventa una conseguenza logica”.
Revolut, risparmi quadruplicati in un anno
Anche il risparmiatore italiano sta cambiando. Vicino ricorda le sue due caratteristiche storiche: “un tasso di risparmio elevato e un approccio tradizionalmente prudente”, che ha lasciato “ingenti masse di liquidità infruttifere sui conti correnti”. Negli ultimi tempi, però, si è visto “un cambio di passo”. C’è anzitutto una forte richiesta di rendimento sulla liquidità: “La risposta ai nostri conti deposito – sia retail che business – è stata immediata, consentendo di quadruplicare le masse gestite in un anno fino a superare 1,2 miliardi”.
Intanto l’offerta si è allargata. Va dai fondi del mercato monetario, per chi cerca strumenti semplici di gestione della liquidità, fino ad azioni, obbligazioni e trading. “In un mercato storicamente conservativo come quello italiano, dove gran parte della ricchezza resta parcheggiata sui conti correnti, la chiave è combinare trasparenza, assenza di vincoli rigidi ed educazione finanziaria per rendere questi strumenti davvero accessibili a tutti”.
Le imprese: l’Italia è seconda solo al Regno Unito
Sul fronte aziendale l’Italia corre ancora di più. “L’Italia è diventata il secondo mercato globale per Revolut Business dopo il Regno Unito, con una crescita del 36% su base annua che nell’ultimo anno ci ha visto acquisire più clienti business di qualsiasi altro Paese dell’Unione Europea”. Le oltre 62.000 aziende clienti si dividono in due gruppi.
Da una parte ci sono liberi professionisti e microimprese, che usano la piattaforma per “azzerare la burocrazia”, gestire conti multivaluta, fatture e F24. Dall’altra ci sono Pmi a forte vocazione internazionale, che vendono all’estero, operano nell’e-commerce o gestiscono flussi transfrontalieri complessi.
Vicino riconosce che l’offerta non è ancora completa: “Non offriamo ancora un servizio per le aziende a 360 gradi ma la nostra offerta è in costante allargamento”. Oggi propone già “diversi strumenti performanti su casi d’uso specifici, quali fx e carte corporate”. Come esempio cita la partnership con il Como 1907, club di Serie A con proprietà e attività internazionali, che usa l’infrastruttura di Revolut per pagamenti, tesoreria e attività commerciali globali.
L’obiettivo è “continuare a salire nella fascia dimensionale delle PMI strutturate”, con strumenti di tesoreria, carte corporate con gestione automatica delle note spese, conti deposito per le imprese e soluzioni di incasso come Revolut Pay.
Sud Europa: cosa va dall’Italia all’estero e viceversa
Da luglio Vicino guida anche Spagna, Portogallo e Grecia. “Il bacino dell’Europa meridionale condivide una forte dinamica di digitalizzazione, ma con sfumature peculiari”. In Spagna e Portogallo i pagamenti digitali tra privati erano già diffusi. In Italia, invece, “il tema della fiducia, della fiscalità e dell’abbattimento della dipendenza dal contante ha richiesto un lavoro di localizzazione bancaria più profondo e specifico”.
Lo scambio tra i mercati va nelle due direzioni. Verso l’Italia è arrivata l’esperienza sui prestiti personali e sull’adattamento delle licenze locali maturata in Spagna. Dall’Italia, invece, si esporta il modello sviluppato per pagoPA ed F24, “che fa scuola per tutti i mercati in cui la burocrazia statale richiede ponti tecnologici diretti tra la banca e l’amministrazione pubblica”.
Revolut, “Il risiko bancario non è una buona notizia”
Sul risiko bancario la posizione è netta. “Il consolidamento bancario, di per sé, non è una buona notizia per i consumatori. Quando l’offerta si riduce e i grandi gruppi si concentrano, i cittadini e le imprese hanno meno possibilità di scelta e una minore capacità contrattuale”. E aggiunge: “La storia recente dimostra che queste operazioni portano spesso a una razionalizzazione delle reti territoriali e a un aumento dei costi fissi e delle commissioni a carico dei clienti, a fronte di una qualità del servizio che fatica a evolvere”.
Revolut però non intende approfittarne: “La nostra risposta non è guardare al consolidamento come a una comoda rendita di posizione commerciale, ma rafforzare ancora di più il nostro impegno”. L’obiettivo è offrire prodotti “realmente trasparenti, privi di costi nascosti, semplici da usare”.
Quanto al confronto con le altre fintech, per Vicino è una questione chiusa: “Rispetto al mondo fintech, il confronto appartiene al passato: operiamo come banca vigilata dalla BCE e da Banca d’Italia, con bilanci solidi e profittevoli a livello di gruppo. Non siamo più un’app verticale per un singolo servizio, ma una super app globale”.
Gli obiettivi: 7 milioni di clienti, credito e Revolut Ventures
Per il biennio 2026-2027 il primo traguardo riguarda i clienti: “Dopo i 6 milioni di utenti, l’obiettivo è raggiungere quota 7 milioni, accelerando soprattutto sulla conversione a conto principale e sull’accredito degli stipendi”. A livello globale, aggiunge, il gruppo “viaggia verso i 100 milioni di clienti entro metà 2027”.
Sui prodotti, “dopo IBAN italiano, pagoPA, F24 e conti deposito, amplieremo l’offerta con soluzioni di credito ai privati e, per le imprese, con strumenti avanzati di cassa e POS integrati”. Sono previste anche nuove partnership commerciali in diversi settori, “sulla scia del caso Como 1907”.
La novità più importante arriverà però il prossimo anno. “Proprio nel 2027, inoltre, lanceremo ufficialmente Revolut Ventures, costituita in partnership con Carne Group, per aprire agli investitori al dettaglio idonei l’accesso al venture capital e alle aziende tecnologiche private pre-IPO, dove oggi si concentra la reale creazione di valore”.
#Adessonews seleziona nella rete articoli di particolare interesse.
Se vuoi leggere l’articolo completo clicca sul seguente link
