I dati sono stati resi noti nell’ambito dei risultati finanziari della banca relativi ai primi nove mesi del 2026 e evidenziano la crescente domanda di sostegno da parte dei giovani che intendono acquistare la loro prima casa in Portogallo.
Secondo le informazioni riportate da idealista, la CGD è diventata una delle principali banche che erogano mutui nell’ambito del programma, rappresentando il 32,8% dei prestiti concessi attraverso il programma nel 2026 fino a settembre.
Dei 3,1 miliardi di euro prestati dall’avvio del programma, circa 1,7 miliardi sono stati erogati nei primi nove mesi di quest’anno.
La banca ha reso noti questi dati nella relazione finanziaria presentata alla Commissione portoghese per il mercato dei valori mobiliari (CMVM), sottolineando il proprio ruolo nell’aiutare i giovani acquirenti ad accedere al mercato immobiliare.
Aiutare i giovani ad acquistare la prima casa
L’acquisto della prima casa è diventato sempre più difficile per molti giovani in Portogallo, soprattutto a causa dell’aumento dei prezzi degli immobili registrato negli ultimi anni.
Una delle maggiori difficoltà è quella di risparmiare una somma sufficiente per l’acconto iniziale richiesto dalle banche. Anche chi ha un lavoro stabile e un reddito sufficiente a coprire le rate mensili del mutuo può avere difficoltà a mettere da parte l’importo necessario per l’acquisto di un immobile.
Il governo ha introdotto il programma di garanzia pubblica per affrontare questo problema e rendere l’acquisto di una casa più accessibile alle giovani generazioni.
Nell’ambito del programma, lo Stato funge da garante per una parte del mutuo, coprendo fino al 15% del valore di transazione dell’immobile.
Ciò consente alle banche partecipanti di finanziare tra l’85% e il 100% del valore dell’immobile, eliminando potenzialmente la necessità per gli acquirenti di versare il consueto acconto.
Tuttavia, l’immobile deve essere destinato a prima residenza permanente dell’acquirente e il suo valore non può superare i 450.000 euro.
Ciò può fare una differenza significativa per i giovani acquirenti che dispongono di un reddito sufficiente per rimborsare un mutuo ma non sono ancora riusciti a mettere da parte un acconto consistente.
Chi può richiedere la garanzia?
Il programma è riservato ai giovani di età compresa tra i 18 e i 35 anni, purché soddisfino una serie di condizioni.
I richiedenti devono avere la residenza fiscale in Portogallo e non devono già possedere un immobile residenziale. Devono inoltre acquistare la loro prima casa a titolo di residenza permanente e non possono aver beneficiato in precedenza della stessa garanzia pubblica.
Sono previste anche restrizioni relative al reddito: i richiedenti devono avere un reddito che non superi l’ottava fascia di imposta sul reddito in Portogallo.
Devono inoltre essere in regola con gli obblighi fiscali e previdenziali.
Sebbene la garanzia possa facilitare l’ottenimento di un mutuo, ciò non significa che chiunque soddisfi questi requisiti riceverà automaticamente il finanziamento.
Le banche valutano comunque la situazione finanziaria di ciascun richiedente, compresi il reddito, i debiti esistenti e la capacità di sostenere le rate mensili.
La garanzia pubblica aiuta nel finanziamento dell’immobile, ma non esonera dalla responsabilità di rimborsare il mutuo.
La CGD riceve un sostegno aggiuntivo
La domanda per il programma ha portato anche alla messa a disposizione di ulteriori fondi per le banche.
A ottobre, il Governo ha autorizzato un ulteriore stanziamento di 95 milioni di euro a titolo di garanzia pubblica per la CGD, consentendo all’istituzione di continuare a concedere mutui nell’ambito del programma.
Secondo il Jornal Económico, la decisione è stata presa a seguito dei timori che la banca potesse esaurire la propria dotazione garantita disponibile prima della fine dell’anno.
La banca aveva già finanziato migliaia di giovani acquirenti dall’avvio del programma, con una domanda rimasta particolarmente forte per tutto il 2026.
L’assegnazione aggiuntiva era volta a garantire che i richiedenti idonei potessero continuare ad accedere al sostegno.
Cosa succede se i mutuatari non riescono a rimborsare il mutuo?
Sebbene lo Stato fornisca una garanzia, i mutuatari rimangono responsabili del pagamento delle rate del mutuo.
Se un mutuatario smette di effettuare i rimborsi, la banca può attivare la garanzia statale, che copre fino al 15% del valore di transazione dell’immobile.
Tuttavia, ciò non significa che il debito residuo venga cancellato o che il governo si faccia carico dell’intero mutuo.
I mutuatari rimangono responsabili dell’importo residuo dovuto alla banca e potrebbero anche dover rimborsare le somme versate dallo Stato per loro conto.
La garanzia è quindi concepita per aiutare le persone ad accedere al finanziamento piuttosto che per proteggerle dalle conseguenze finanziarie derivanti dall’impossibilità di rimborsare il prestito.
Il programma proseguirà nel 2027?
In base alle norme attualmente in vigore, la garanzia pubblica si applica ai contratti di mutuo ammissibili stipulati fino al 31 dicembre 2026.
La garanzia stessa può rimanere valida fino a dieci anni dopo la firma del contratto di mutuo.
Tuttavia, il Governo ha proposto di prorogare il programma fino al 2027 nell’ambito del bilancio dello Stato del prossimo anno.
La proposta è già stata approvata in linea di massima dal Parlamento, sebbene i dettagli finali dipendano ancora dall’iter legislativo ancora da completare.
Per i giovani che stanno valutando l’acquisto della prima casa, l’eventuale proroga potrebbe offrire più tempo per prepararsi finanziariamente e cercare un immobile adeguato.
Gli ultimi dati della CGD indicano che il programma è già diventato una parte importante del mercato immobiliare portoghese, in particolare per gli acquirenti più giovani che altrimenti avrebbero difficoltà a risparmiare abbastanza per l’acconto.
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